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EDITORIALE > New banking 04/07/2001 - L'EBPP: DATI E RIFLESSIONI di Marcello Berlich L' Electronic Billing non decollerà che in un periodo compreso tra i cinque e i sette anni, fino a quando 'billers' e fornitori di servizi non collaboreranno per fornire ai consumatori servizi 'user firendly': è questa l'opinione di Doculabs, società di ricerca di Chicago. Ciò che è stato promesso ai consumatori non è stato, fino ad ora, mantenuto, e ciò nonostante il potenziale risparmio, nell'ordine di un terzo dei costi che le aziende potrebbero ottenere utilizzando il sistema di 'e - billing'. Il valore aggiunto di una bolletta presentata elettronicamente aumenta quanto più essa è dettagliata. Per questo, le tradizionali bollette telefoniche, o le 'distinte' delle spese effettuate mediante carta di credito presentate mensilmente non sembrano offrire risultati significativi in termini di tale valore aggiunto. A definire il modo nel quale le bollette verranno pagate on - line saranno, in ultima analisi, le preferenze dei consumatori, ma, come nota anche Mitchell Gross di Mobius Management Systems, 'Solo perché gli emittenti e le banche offrono EBPP, non significa che gli utenti se ne serviranno'. Gross individua il maggior ostacolo alla diffusione di massa dell'EBPP in una 'carenza di consapevolezza : banche ed emittenti hanno bisogno di promuovere tali servizi in modo più aggressivo; non dello stesso avviso David Easthope, della banca di investimenti Friedman, il quale crede che 'Le banche non vogliono far pagare l'EBPP ai loro migliori clienti, per paura di perderli'. Sebbene Gartner preveda che solo 3 dei 130 milioni di utenti internet pagheranno le loro bollette on - line, Easthope si aspetta dei benefici per il mercato dell' e- billing dalla crescente concorrenza tra Spectrum e le maggiori banche statunitensi. In maniera simile la pensa Susan Landry di Gartner: 'La situazione non è necessariamente tetra per l'on line bill payment, ma il modo in cui le cose sono strutturate oggi, rappresenta una posizione perdente'. Nel giro di pochi anni, comunque, secondo la Landry verrà escogitato un agente software capace di navigare nel web e regolare i pagamenti 'per conto' dei clienti. L'interoperabilità Jane Wallace, capo della sezione clienti della società di e-billing Princeton eCom ritiene che 'Il mercato dell'EBPP raggiungerà un livello nel quale emergerà un 'bisogno di interoperabilità', è solo una questione di tempo'. 'Ciò che succederà sarà che i vari 'giocatori' dovranno collaborare', continua l'ex dirigente dei servizi EBPP della Bank of America. Il mercato dell'EBPP è attualmente diviso tra Check Free che annovera 245 'billers' tra le sue fila, e Spectrum, scelta da 22 istituti finanziari. Secondo Wallace, l'industria dell'EBPP dovrà accontentare sia Spectrum che Check Free, con l'open standard di Spectrum più efficace in termini di costi rispetto al 'bill format' proprietario di Check Free. Bank of America ha avviato una partnership con Check Free in Aprile, per sviluppare servizi di EBPP ed è in procinto di lanciare una campagna di promozione dell'EBPP di 45 milioni di dollari, targettizzata sulla clientela retail di BofA. James Van Dyke di Jupiter riassume le prospettive per le banche affermando che una delle peculiarità dell'EBPP è la 'vischiosità',la capacità di far tornare il cliente sul sito dopo la prima volta. Van Dyke pensa comunque che l'EBPP riguardi in maniera maggiore 'l'aggregazione' dei conti dei clienti: soggetti come Wells Fargo o PayPal incoraggiano i loro clienti a consolidare tutti i loro conti presso la propria istituzione finanziaria. Certo, i consumatori potrebbero inizialmente essere restii a questo schema di consolidamento, ma ciò non impedirà agli istituti finanziari di costruire dei siti 'aggregativi' per l'offerta, ad esempio di sevizi di pagamento P2P. In questa direzione si muove ad esempio una progetto avviato dalla Wallace, per lo sviluppo di servizi focalizzati sui consumatori, in virtù della volontà, da parte Princeton eCom di puntare sulla 'vischiosità' dei siti 'aggregazione'.
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02/07/2001
