4.5 LE IMPLICAZIONI ECONOMICHE

La diffusione di nuovi mezzi di pagamento applicabili alla rete internet è un fenomeno piuttosto recente, successivo rispetto ad una prima fase di sviluppo del commercio elettronico, nella quale sono stati utilizzati i tradizionali strumenti 277 (per esempio bonifico bancario o contrassegno) o dove comunque bisognava garantire il pagamento attraverso canali tradizionali (fornendo il numero della propria carta di credito via fax o per telefono) 278.

Benefici in termini economici al loro impiego, per le banche, consistono nella progressiva eliminazione della moneta nella forma cartacea e di altri supporti e documenti cartacei che comportano attualmente elevati costi e difficoltà nell'amministrazione di un'ingente mole di documenti.

Inoltre essi consentono la riduzione dei costi derivanti dalla circolazione della moneta legale e bancaria. Ad esempio, è estremamente elevato il costo del conteggio delle banconote presso le aziende di credito, gli esercenti e le imprese in genere, ed è altrettanto rilevante per la clientela la perdita degli interessi bancari a seguito della detenzione di contante. Gli assegni bancari, ancora, implicano costi dovuti alla circolazione materiale dei titoli e causano perdite di interessi alle controparti creditrici per i tempi non immediati di accreditamento dei fondi.

Non va dimenticata la riduzione di altri oneri non direttamente monetizzabili, ma ascrivibili alla categoria dei costi di transazione. E' questo, ad esempio, il caso di tempi più lunghi per l'accesso agli sportelli bancari rispetto all'effettuazione di pagamenti elettronici 279.

I consumatori dovrebbero essere facilitati dalla semplicità d'uso, dalla convenienza e dalla maggiore rapidità di transazione per esempio rispetto agli assegni; mentre i commercianti dovrebbero avvantaggiarsi dalla diminuzione dei costi dovuta al minor numero di piccole truffe, furti, vandalismo e dal ridotto impiego di contante.

Note

277 - FINOCCHIARO G., Il problema dei mezzi di pagamento, in TOSI E., i problemi giuridici di internet - Giuffrè 1999 pag. 105
278 - BARTOLOZZI L., Nuovi servizi finanziari e soluzioni avanzate di banca virtuale tramite internet, in verso la telebanca pag. 53-57, Banca Europa 1996
279 - CIANI D., op .cit. pag. 28