Il ruolo delle carte


Secondo le stime di Gartner, nel 2001, 26,7 milioni di possessori americani di carta di credito ha utilizzato le applicazioni on line di tali strumenti, con la gestione dei conti on line menzionata come un possibile catalizzatore per il mercato dell'EBPP.

Nel momento in cui emittenti, creditori e utenti acquistano familiarità con le applicazioni on line, Gartner prevede una esplosione delle funzioni di 'billing' delle carte di credito. Inoltre, la gestione on line degli account, permettendo ai bilanci delle carte di essere aggiornati quotidianamente, alle controversie di essere disputate e risolte on line, e alle transazioni di essere ordinate e organizzate, incoraggerà gli utenti a consultare on line i propri bilanci e 'situazioni' , interagendo con l'emittente.

Nel 2001, 32 milioni di americani hanno controllato le carte di credito e altri documenti on line, e 26, 7 milioni hanno usato le applicazioni on line offerte dagli emittenti; 5,3 milioni hanno controllato on line distinte non riconducibili alle carte di credito, un dato che è atteso crescere a 16, 8 milioni nel 2002, con un incremento di 11,5 milioni in un anno. In totale, 46 milioni di utenti americani useranno la gestione dei conti on line e funzioni di e-billing, salendo a 97 milioni verso la fine del 2005.


Il panorama europeo


Un sistema EBPP inserito in un contesto B2C può rappresentare un potente strumento per la globalizzazione, visto che molti billers vogliono aggredire nuovi mercati. Questi hanno in passato raggiunto tale obbiettivo acquisendo soggetti locali, ma l'EBPP transnazionale può rappresentare un collegamento logistico tra imprese e clienti lontani; molti ostacoli sono comunque originati dall'operatività, tipicamente regionale, di tali billers, che vedono l'EBPP come uno strumento per conservare clienti e tagliare i costi, mentre in Europa perché il billing 'd'oltre confine' abbia successo c'è bisogno principalmente di standardizzazione.

L'Europa possiede infrastrutture di pagamento regionali estremamente forti che usano protocolli proprietari di interscambio di informazioni per gestire il pagamento delle tasse, tuttavia i circuiti di pagamento e le 'clearing house' europee dovranno definire standards, un processo che potrebbe essere notevolmente accelerato dall'euro.

Il problema del tasso di cambio verrà semplificato e gli stati europei potranno integrare più efficientemente i propri sistemi di pagamento. L'EBPP 'transnazionale' verrà catalizzato dai pagamenti B2B dei billers internazionali, nel momento in cui tali soggetti trarranno beneficio dall'integrazione dei propri sistemi per l'EBPP B2B.

Le banche europee stanno spendendo una media di un milione di dollari al giorno per le iniziative e-banking, portando gli analisti a credere che il mercato potrà essere presto speronato dalla prossima incursione di CheckFree.. Mentre l'offensiva di CheckFree potrebbe infastidire i billers più lenti che aspettano che l'EBPP raggiunga la massa critica, in Europa e Gran Bretagna i 'telcos' hanno battuto le banche nell'aggiornamento delle proprie infrastrutture per supportarlo.

Per questo motivo i 'telcos' sono ben piazzati per assumere una leadership di prezzo in certi settori dei servizi finanziari, incrementando le loro iniziative, o consolidando dati e portali finanziari.


I movimenti del mercato. Il parere degli analisti.


Ariana-Michele Moore (Celent) ritiene che il panorama dell'EBPP continuerà a vivere momenti di scossa nel momento in cui le società di B2B e B2C invaderanno i rispettivi business. Il consolidamento avvenuto negli ultimi, dice James Van Dyke (Jupiter), soprattutto perché ha ridotto la 'guera per lo standard', ed ha contribuito a rendere il business dell'EBPP più stabile e centralizzato.

Secondo Forrester, le banche potrebbero essere i principali assistenti dei consumatori nel ricevere e pagare le bollette on line, mentre Spectrum, il progetto al quale hanno concorso JP Morgan Chase, First Union, e Wells Fargo starebbe per gettare la spugna di fronte allo sviluppo aggressivo di ChaeckFree.

Gli sforzi di Spectrum di guadagnare competitività nell'industria del B2B sono stati vanificati da CheckFree, definito dall'analista Michael Killen come 'la forza più aggressiva' nell'attuale panorama dell' EBPP. Killen avverte inoltre che un rivale potrebbe arrivare e cambiare le carte in tavola, mentre produttori ERP come SAP, Oracle o PeopleSoft potrebbero dare l'avvio alle più grandi battaglie nel campo dei pagamenti, che devono comunque ancora essere combattute.

	Lafferty Pubblications extracted by Marcello Berlich